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严格打击经营性贷款进入房地产市场。北京要求银行对近期购房的客户谨慎发放经营性贷款 嘉禾基金

时间:2021-03-12 07:06:40作者:佚名

新京报讯(记者孟马荻)北京市出台政策,防止信贷资金非法进入房地产市场并再次牟取暴利。2月10日,北京银监局、中国人民银行业务管理部发布《关于加强个人业务贷款管理防止信贷资金违规流入房地产市场的通知》(以下简称《通知》),要求北京辖区内银行加强个人业务贷款管理,防止个人业务贷款在房地产市场被挪用。

具体来说,首先,要严格执行贷前调查。加强对客户资格和信用状况的审核,关注客户获得经营性贷款借款人资格的时间,审慎发放仅作为企业实际控制人申请的个人经营性贷款。注意借款人的第一还款来源,必要时要求借款人提供纳税信息,不要简单用抵押物价值评估代替借款人的收入审查。审慎向近期申请个人住房抵押贷款或已购住房的客户发放个人业务贷款。科学合理地设定信用期限、额度和还款方式。

二是要切实加强支付管理。严格执行委托支付制度,注意借款人委托支付对象的资格和背景,防止信贷资金被转入与借款人经营活动无关的账户。

第三,落实贷后管理。采取有效措施跟踪贷款资金的使用情况,及时关注借款人的经营和变化。借款人通过股权转让等方式退出公司经营或丧失公司实际控制权。,应及时采取必要措施,确保贷款资金的安全。

第四,完善契约约束机制。在签订个人商业贷款合同时,应对信贷资金非法流入房地产市场等各种不诚信行为设定约束性或惩罚性条款,并对借款人进行充分提示。

第五,审慎开展第三方合作。加强第三方机构合作贷款业务合规管理。如发现中介机构违规为借款人提供“过桥”资金获取个人业务贷款,并将借款人资格打包为“空壳公司”,应立即终止业务合作,并向监管部门报告相关线索。

通知称,监管部门将结合监管大数据,进一步加强非现场监管和现场检查,严厉查处因信贷管理不慎导致个人经营性贷款非法流入房地产市场的行为。

抵押贷款是企业的业务抵押贷款,贷款的用途是用于企业的业务经营。据《北京商报》记者此前在北京进行的调查显示,利用房贷业务贷款来“替代”房贷已经形成了一条灰色产业链。需要买房的客户可以花上几万元,要求中介提供包括“包装公司”在内的“一站式”服务。经过中介公司的一些“包装”,购房者可以使用最低的年利率3.6%,最长30年的贷款,并“取代”年利率超过5%的抵押贷款

面对近期一些热点地区房地产市场的波动性加大,目前挪用经营性贷款购房等资金已成为众多监管机构关注的重要问题之一。最近,北京不断加强对非法进入房地产市场的银行信贷资金的打击。通知下发前,2月10日,北京市住房和城乡建设委员会官方微信发文称,2月9日下午,市房地产市场联合专项核查工作组对部分银行机构,以及链家、我爱我家(000560)、中原地产等经纪机构总部或门店的业务贷款发放和中介活动进行了专项检查。

检查过程中,各部门听取了各银行关于贷款管理制度、贷款审批流程、贷款流向的汇报,定向提取了部分存量房屋买卖合同、中介服务合同及补充协议、经营性贷款协议、交易双方信息、借款人信息等。通过交叉比较,我们发现了一些线索,如中介参与贷款援助活动、虚构的商业合同、商业贷款公司的成立与抵押房屋的购买之间的关闭时间等。

北京市住房和城乡建设委员会表示,经核实的违规者,无论是金融机构、贷款机构还是房地产经纪机构,都将依法受到严厉处罚。根据工作安排,现场核验和检查将进一步深化和扩大。

此前,2月1日,据北京银监局官网消息,北京银监局要求各银行对2020年下半年以来新增个人消费贷款和个人经营性贷款的合规性进行全面自查,重点检查是否存在授信审批不当、委托支付管理不到位、贷后管理不到位等导致消费贷款和经营性贷款被非法用于购房支付的问题,并要求银行立即整改发现的问题,加强内部问责。同时,北京银保监管局已与中国人民银行业务管理部、北京市住房和城乡建设委员会等部门成立联合工作组,近期将赴银行业机构进行专项核查。一经查实,我行将严格严肃处理因操作不慎、内控管理不到位等原因导致的消费贷款、经营性贷款资金非法流入房地产等问题。北京银保监管局还将指导北京银协结合银行自查和监管核查采取积极行动,对个人和中介机构的不当违法行为启动联合惩戒机制。


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